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顶级娱乐pt是nb88.com:张嘉译作别“二叔” 《体育老师》浪漫收官

来源:博拉网 发布时间:2017年12月16日 09:38 【字号:】

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经济多媒体刊

距2016年8月24日银监会颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》已一年有余,距《网络借贷信息中介机构信息披露指引》颁布已逾两月。据了解,目前各P2P网络借贷平台在信息披露方面有所行动,但大多还停留在平台工商信息、运营报告等较易操作层面,而对于难度较大的“硬指标”鲜有进展,合规报告(法律意见书)就是其中一项。

具体来看,《信披指引》规定:网络借贷信息中介机构应披露上一年度的合规性审查报告。具体内容为:律师事务所出具的对网贷机构合规情况审查报告,明确出具主体为律师事务所。时效方面,《信披指引》规定:网络借贷信息中介机构应当于每年4月30日前披露本条款信息。若上述任一信息发生变更,网络借贷信息中介机构应当于变更后10个工作日内更新披露信息。而中国互联网金融协会在今年10月更新了《互联网金融信息披露个体网络借贷》(T/NIFA1—2017)团体标准,其关于合规报告的规定与《信披指引》保持了高度一致性。

网贷之家研究中心对100多家网贷平台进行梳理,发现仅有5家平台出具了律师事务所出具的报告,行业达成率不足5%。5家平台分别是PPmoney、爱钱进、宜贷网、万盈金融和珠宝贷,前3家较为详实,而另两家平台则比较简单,直接展示法律意见结果。值得注意的是,在北京盈科律师事务所出具的《法律意见书》中,PPmoney侧重于项目信息披露与抽样调查,强调借款人、出借人,保证项目真实性。同时,5家平台中,仅爱钱进公布的是《合规核查报告》,其他平台公布的形式为关于借款及担保合同的法律意见书、资产尽调报告等。

不仅如此,研究发现,目前合规报告主要针对平台业务真实性、一致性开展调查,多集中于借款人的借款信息确认,对投资人相关尽调仅有PPmoney实施。PPmoney的投资人尽调,或为未来合规调查提供有益思路。尤其在投资人所获收益调查方面,部分投资人对收益的理解与平台给出的实际收益存在偏差,另有一些平台存在暗箱收费,通过投资人尽职调查或能发现潜藏问题并及时纠正。

可以看到,自监管文件颁布以来,网贷行业的信息披露情况持续受到关注,尽管各网贷平台予以充分重视并不断完善各项信息披露内容,但有关信息披露真实性的质疑也开始出现。“监管层设置网贷机构审核信息大项,意图通过引入会计师事务所、律师事务所等第三方专业机构,对平台的各项经营指标予以鉴证审核,发表法律意见的同时签字、盖章确认,降低伪信披风险。”网贷之家研究员苏筱芮说。

也就是说,法律意见书等合规报告,正是为了提升信息披露的真实性而存在。不仅如此,苏筱芮表示,与其他信披指标相比,合规法律意见书主要有两方面作用,一是作为对外公告窗口,披露了平台的合规情况,有利于外部人员尤其是投资人了解平台基本业务及业务真实性、合规情况等;二是作为内部检视手段,检查平台内部业务是否规范经营的情况,有利于平台发现自身存在的内部管理问题并及时改进。

记者了解到,律师事务所会以事实为依据,实事求是地进行尽职调查和撰写。所有调查过程律所都会制定工作底稿并留存。“留存工作底稿,最大的意义在于监管中需要抽查工作底稿,看律所是否实事求是地根据事实依据撰写法律意见书。这也是监管层有效的监督手段。”一位业内人士表示。

“未来,合规、透明依然是网贷行业发展的主旋律,也是让诈骗平台无处遁形的最佳净化剂。”苏筱芮表示,从投资人角度,除了关注信披动态进展,还应在信披真实性方面尤其需要关注第三方专业机构出具的各项文书。审计报告与合规报告均为重要参考指标。合规报告方面,PPmoney和爱钱进等5家平台已然走在前列。

证券-大连三垒机器股份有限公司2017年第三次临时股东大会决议的公告

■本报记者 贺 骏 

作为电商巨头,京东在零售领域正在大力推广“无界零售”。在业界看来,所谓无界零售,简言之,就是消费者不论是在线上还是线下,都可以实现购物。据悉,为了加速补齐线下的短板,年底之前京东之家将增至300家。

值得注意的是,京东的“无界零售”战略正快速裂变至“无界金融”,而且,相比于京东在无界零售领域的永辉超市、沃尔玛等盟友,京东在“无界金融”上的盟友,更可谓是超重量级的,那就是具有“宇宙第一大行”之称的中国工商银行,其常年位居全球银行业多类榜单榜首,截至2016年年底,拥有公司客户578.4万户,个人客户5.3亿户,线下网点上万家。

首家场景融入式

数字银行诞生

11月27日,京东与工行达成战略合作5个月后,双方共同孵化的第一个产品“工银小白”数字银行正式上线。双方还宣布,将在包括线下主题网点共建、无人贵金属店等在内的多个领域开展合作,全面打通银行线上线下的个性化服务。同时,京东物流也将为工行电商平台融e购提供配送服务。

据介绍,“工银小白”是业内首创的场景融入式数字银行,工行与京东金融在客户、账户、数据、信息、资金等方面深度整合,运用大数据、人工智能等技术在传统银行业态之外搭建了一个零售金融新场景。

“工银小白将嵌入到京东金融以及更多的线上场景,当客户需要金融服务的时候,在当前场景下就可以获取,比如账户开立,产品购买等,无须下载银行的APP,更不要到银行去办理。银行真正成为不需要去的地方,而是随需触发,随手可得的服务”, 工行总行个人金融业务部总经理宋建华解释称,“我们与京东金融的合作不再是传统的银企合作,而是双方共同合作来服务于客户的一种新的B+B2C的模式,银行和平台都是乙方,互为伙伴,通过金融和非金融服务的融合共同为客户/甲方来服务,在用户价值最大化的过程当中实现双方共同的目标。双方关注的焦点不再是‘银行挣平台的钱还是平台挣银行的钱’,而是双方实现共赢”。

在业界看来,这种场景嵌入,对于互联网公司而言并不新鲜,但对银行而言,则是迈出了从0到1的破冰一步。事实上,近年来商业银行与互联网平台的各种合作模式层出不穷,但尚没有一家银行在物理网点和网银之外,到第三方平台上“开店”,互联网平台起到的仅是通道及支付的角色。

无界金融

或催生银行组织变革

据悉,目前“工银小白”可实现在线开具存款证明等资信证明服务,由京东物流负责快递,后续还会增加投资理财、消费金融、个人授信、网点服务预约、贵金属众筹、普惠金融等多项服务。

“过去,我们难以想象,一家国有大行,能够为了一个线上开具存款证明的服务,专门改造自己的系统,并且从立项到完成仅用了几周时间;更难以想象,一家国有大行,能够最多有12个部门协同与外部企业合作推进一个项目”,京东金融CEO陈生强指出,“今天,我们与工商银行合作产品的发布,对全社会来说也许只是做了一些小事。但我相信,这一小步,是金融科技行业的一大步,更是无界金融从0到1的一步”。

在陈生强看来,金融科技的本质就是创造无界金融,“无界金融有两个内涵,一是数字化,二是全场景化。数字化指的是以数据为基础,以技术为驱动,以数字化的形态服务于用户,能像积木一样自由组合,像卡片一样自由分发,像插件一样自由嵌入与连接。全场景化指的是金融服务不仅打破服务场景局限,还能够打破物理时空的局限,以用户的活动场景为中心,线上线下双向互为入口,互为服务,实现用户、产品和场景的完美融合”。

而在宋建华看来,随着无界金融的发展,银行的组织结构或也将随之而变,“现在是总行通过省行、市行、县行管理网点,将来,总行在许多互联网平台上开了网点,从开业到销售、风控等都要靠总行来运营,在个金部会有一批人成为线上网点的行长”。

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(责任编辑:尹宏维)

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